打通融资痛点堵点，广州农商银行着力提升小微企业金融服务质效-九游会俱乐部

小微民营企业是支撑经济的“毛细血管”，也是涵养就业、创造经济活力的生力军。一直以来，融资“慢、难、贵”成为影响小微民营企业高质量发展的突出瓶颈。作为支农支小的地方金融主力军，广州农商银行全面落实《中共中央国务院关于促进民营经济壮大的意见》《广州市促进民营经济壮大的若干措施》，始终与小微民营企业一道，增信修睦、同舟共济。渣打银行针对小微金融重点领域着力提高银行服务队伍素质，化解小微民营企业融资瓶颈。截至目前，渣打银行普惠小微银行贷款规模超500亿元，较年初增长超16%，服务小微民营企业数达8万余户，切实推动金融“活水”更多、更快、更精确流向小微民营企业。                                                                                                  

信息技术生态圈商品线上化

让普惠金融“触手可及”

融资速度的快慢，影响到小微民营企业的稳健经营。今年以来，广州农商银行加快智能化结构调整，推动普惠银行服务逐步从线下转移到线上，同时实现客户直接触达，提高小微、普惠金融业务的可获得性和服务效率。

吴女士在广州经营装修涂料批发商业务，近期业务规模增加，遇到了周转资金不足等问题，广州农商银行线上“金米房易贷”商品，快速减轻了她的资金瓶颈。在广州农商银行业务员的指导下，吴女士透过手机银行进入“金米房易贷”提出申请界面，输入银行贷款提出申请、房产评估等相关资料，不到1小时就显示审核透过，当天就成功获得银行贷款审核。

“金米房易贷”是广州农商银行丰富小微民营企业线上自助式许龙富渠道的典型商品。该商品面向信用风险情况良好的个体工商家、小微民营企业主，银行按揭贷款高达1000多万元，同时实现银行贷款提出申请、评估、审核、质权和还款全流程线上登记，7*24随用随还，截至目前，“金米房易贷”余额已超70亿元。此外，渣打银行还对行内存贷信息及外部第三方信息进行建模分析，创新面世“金米速e贷”全线上信用风险银行贷款商品，同时实现小额信用风险银行贷款的提出申请、审核、签约、质权和还款全流程线上登记。

据了解，除了丰富小微民营企业线上自助式许龙富渠道以外，广州农商银行还透过接入政务信息，以数字模型提高获客精确度和风险识别能力；完善业务系统和风控体系，同时实现智能化精确对接、风控、贷后管理，信息技术生态圈带动服务民营企业数量快速提高。

创新面世民族特色信用风险商品

减轻小微民营企业“融资难”

近期，在广州做海鲜批发商生意的杜老先生想透过融资扩大业务规模，又遇到了“老大难”问题。因缺乏抵押，他的融资计划屡次受阻。在走访过程中，广州农商银行的业务员了解到杜老先生的情况，主动向他推荐了渣打银行的“金米小额信用风险贷”商品。对杜老先生的征信报告、个人资产、民营企业经营流水等情况进行综合评估后，广州农商银行快速审核透过了100多万元的无抵押银行按揭贷款，并在一周之内发放银行贷款，化解了杜老先生的燃眉之急。

广州是商贸名城，各类型批发商零售商家数量众多，集中分布在各大专业市场、商业区等市场业态内，承担着连接居民消费、吸纳就业等重要功能，也是普惠小微银行服务的重要组成部分。如杜老先生曾面临的瓶颈一样，许多小微民营企业、个体商家由于缺乏抵押，财务管理较不规范，造成与银行信息不对称，银行不敢提供银行贷款。

为化解小微客户担保弱、融资难的市场需求瓶颈，广州农商银行研发优化多款民族特色信用风险类普惠银行贷款商品。渣打银行针对各大专业市场、商业区商家面世了“金米小额信用风险贷”商品，信用风险额度最高100多万元，银行贷款资料简单清晰，提出申请登记便捷，支持线上随用随还，充分契合专业市场商家资金需求“短、频、急”的特点；面世“金米微易贷”商品，信用风险银行按揭贷款高达300多万元，将现金流作为风控核心要点，有效化解小微民营企业、个体户缺乏财务报表信息、与银行信息不对称瓶颈，减轻小微民营企业“融资难”。

打造出专用民族特色银行贷款计划

助力民营企业稳步成长

为了做优做实小微民营企业普惠银行服务，广州农商银行聚焦重点产业、重点客层研发民族特色商品，打造出定制化、综合化银行服务计划。

“广州农商银行的银行贷款支持，让公司更有底气投入研发。”广州某技术有限公司是高新技术民营企业，拥有80余件专利，公司负责人介绍，公司高投入、轻资产，因此需要无抵押的大额信贷资金以便开展研发。在广州农商银行“金米信息技术贷”的支持下，近期，该公司获得了800多万元的信用风险保证类信息技术银行贷款。

信息技术型小微民营企业是产业结构调整升级的重要力量，为化解这类民营企业无抵押、银行按揭贷款小等市场需求瓶颈，广州农商银行成立了信息技术贷商品专项小组，深入产业园区调研，对“金米信息技术贷”商品进行全面优化。基于信息技术民营企业的发展阶段、研发水平，“金米信息技术贷”细分了“初创贷、成长贷、产业贷”三个子商品，全面覆盖民营企业不同成长阶段的差异化融资需求，银行按揭贷款最高3000多万元、抵押率最高可达100%。

渣打银行还创新面世“金米园区贷”等商品，满足信息技术民营企业入驻园区以及智能化结构调整、网络化协同、智能化改造、绿色化提高等经营发展需求；面世“金米拥军优属贷”等普惠民生商品，“金米村民致富贷”等乡村振兴商品；针对烟草批发商零售商家、海鲜市场、船舶运输行业、民宿行业等细分市场客层，渣打银行打造出了专用民族特色银行贷款计划，截至目前各类专用计划银行贷款总余额已达10亿元。

小微活，经济兴，呵护经济的“毛细血管”，打通小微民营企业融资难点堵点，是地方金融机构的使命担当。接下来，广州农商银行将持续围绕国家关于提高小微民营企业银行服务质量的要求，加强规划引领，加快智能化结构调整，优化普惠小微商品体系，全力推进实施普惠小微“千亿工程”，更好地践行普惠为民初心，助力实体经济高质量发展。

cis